2 światy PSD2 | MCX Systems
pl / en

2 światy PSD2

PSD2 spędza sen z powiek wszystkim, których w jakimkolwiek stopniu ten temat dotyka. Mówi się o nim na konferencjach praktycznie każdej branży, pojawiają się dziesiątki artykułów i wywiadów próbujących wyjaśnić działanie mechanizmu.

2 konferencje

Ostatnie 2 konferencje (Fintech/Insurtech Digital Congress oraz Payment Meeting), w których uczestniczyliśmy niewiele się od tego różniły, jednak przekaz każdej z nich był inny.

Fintech Digital Congress gościł wiele istniejących firm fintechowych oraz startupów, które szukają dla siebie kawałka tortu. Do tematu PSD2 podchodzono bardzo entuzjastycznie, kreując świetlaną przyszłość oraz nieograniczone możliwości jakie dla klienta końcowego stanowi otwarcie dostępu do danych bankowych dla firm trzecich.

Fintechy się zbroją, startupy się zbroją, ale banki, wskazywane wcześniej na największych przegranych, wcale nie stoją na straconych pozycjach. Oczywiście, to na nich spoczywa obowiązek dostarczenia odpowiednich komponentów we właściwym czasie. Dzięki temu będą mogły przebierać w ofertach fintechów i startupów aby poszerzyć swoją ofertę produktów. Banki też będą starały się o status TPP aby za pomocą swoich interfejsów integrować usługi klienta z różnych źródeł. Przykładem jest mBank, który na swojej stronie już daje sygnał „będziemy gotowi”.

Kilka informacji aby uaktualnić wiedzę.

PSD2 narzuca pewne regulacje dostępu do rachunku bankowego, natomiast nie narzuca, wg którego standardu API banki będą mogły świadczyć takie usługi. Mają one do wyboru powstały w Polsce PolishAPI, bardzo uniwersalny (we współpracy z 40 bankami) niemiecki Berlin Group NexGenPSD2 API. Jest również francuski STET (mocno zintegrowany z rynkiem francuskim) czy brytyjski Open Banking UK. Można się spodziewać, że w Polsce będzie królowało PolishAPI, ale nie wykluczone jest, że duże międzynarodowe banki będą chciały ujednolicać swoje standardy w ramach grupy.

Firmy fintech i startupy będą więc musiały poczekać na opublikowanie w przez poszczególne banki API, wg których będą realizowały dyrektywę PSD2. Niektóre firmy, takie jak Apilogic poszły już o krok dalej, oferując gotowe rozwiązanie Open API do implementacji w środowisku bankowym, co zdejmuje z banku potrzebę samodzielnego developmentu rozwiązania.

To pokazuje też kolejny aspekt, prezentowany na drugiej konferencji Payment Meeting, iż banki odeszły od myślenia „róbmy wszystko u nas”, ale idą w stronę fragmentyzacji swoich usług przy wykorzystaniu zewnętrznych dostawców.

Przykład

Doskonałym przykładem zaprezentowanym na konferencji jest usługa odroczonej płatności oferowanej przez bramkę ING Banku Śląskiego (iMoje) zrealizowaną w kooperacji z firmą Twisto. Innym przykładem było pokazywane rozwiązanie typu Chatbot – aktualnie zaimplementowany po stronie banku – może służyć w przyszłości innym podmiotom, łącząc się dzięki otwartym API do różnych instytucji (w tym banków), prezentując głosowo klientowi środki na rachunkach czy dokonywać zleconych transakcji.

Konferencja Payment Meeting tonowała trochę huraoptymizm prezentowany na Fintech Digital Congress. PSD2 stanowi mimo wszystko duże wyzwanie dla instytucji bankowych i pewne korzyści z pewnością zostaną osiągnięte, ale w dłuższym okresie czasu.

Nie możemy zapomnieć też docelowo o kliencie końcowym, który to będzie korzystał z dostępnych usług, jednak przekonanie go na rynku polskim do powierzenia dostępu do swoich danych finansowych firmom 3-cim może stanowić wyzwanie.

Podsumowując

Podsumowując informacje z obu konferencji. PSD2 daje w długim okresie czasu duże możliwości tworzenia nowych usług integrujących finanse klienta końcowego czy porównujących produkty i usługi do danych konkretnego klienta. Zmienia też model działania dużych instytucji, które coraz częściej będą korzystały z dobrodziejstw startupów uzupełniając swoje portfolio a odchodząc od realizacji długotrwałych projektów wewnętrznych.

Twórcy stron będą mogli popisać się nowymi nakładkami na istniejące usługi – wygra ten, którego interfejs będzie dawał klientowi lepsze „doznania”.

Nie zapominajmy jednak o bezpieczeństwie i raczej małej na ten moment wiedzy społeczeństwa na ten temat – instytucje bankowe dalej cieszą się większym zaufaniem klienta niż fintechy czy startupy.

Na PSD2 się nie skończy i będą powstawały kolejne dyrektywy co wraz ze wzrostem świadomości konsumenta otworzy nieznane nam dzisiaj możliwości.

Chcesz podyskutować, dowiedzieć się więcej, napisz do autora Radosław Laszkowski Payment Gateway Product Owner.

Ważne: nasze strony wykorzystują pliki cookies. Używamy informacji zapisanych za pomocą cookies i podobnych technologii w celach m.in. statystycznych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb użytkowników. W programie służącym do obsługi internetu można zmienić ustawienia dotyczące cookies. Korzystanie z naszych serwisów internetowych bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia. Więcej informacji można znaleźć w naszej polityce prywatności.